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| 网视大连 |
| 文章标题： |
银行大额存单转让可以“捡漏” |
| 作者： |
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| 类别： |
金融 |
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| 来源： |
大连日报 |
| 日期： |
2024-04-24 |
| 〚大连新闻传媒集团记者邵海峰〛
最近，有银行暂停3年期、5年期大额存单供应的消息引发关注。大额存单利率高于定存，而且可转让，尤其是3年期、5年期等长期限产品，近几年备受投资者青睐。不过，如今，多家银行的货架上难觅长期限产品。理财业内人士表示，大额存单转让区可“捡漏”，有兴趣的投资者不妨一试。
大额存单可以折价或溢价转让
大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款凭证，属一般性存款。投资人认购起点为20万元，因为投资门槛高，大额存单的利率高于同期限定期存款利率。因安全稳定，收益优于普通存款，大额存单自推出以来一直很受投资者欢迎。但是，从去年至今，大额存单利率随普通存款利率一起经历了多轮下调，而且，银行在调整大额存单的期限结构，中长期产品普遍“额度不足”。另外，经过几轮降息，中大型银行大额存单的利率也不断下调。在国有大行的App上对比可以发现，2年期、3年期大额存单的年利率为1.9%和2.35%。股份制银行相对较高，如某股份制银行3年期大额存单年利率为2.6%。
虽然银行收紧大额存单额度、降低大额存单利率，不过记者对比发现，小银行的大额存单额度仍较为充足，而且利率也高于国有大行和股份制银行。银行业内人士表示，城商行等小银行由于客户量少及揽储压力较大，大额存单收益率比大银行高，可以尝试从小银行购买，而且大额存单50万元以内的本息是受到存款保险制度保障的。
大额存单的一大优势特点是可转让，即投资者可将其持有的还未到期的大额存单，以折价或溢价方式转让给其他投资者。多家银行App的大额存单专区显示“更多购买选择请到大额存单产品转让专区”。同时，多家银行App中的大额存单转让区产品更为丰富，3年期、5年期的产品不难找，而且年化利率比现有接近期限的产品更高。
以某银行转让区中的产品为例，一款剩余存期为963天（接近3年期）的产品，转让价格为202816.4元，到期本息收入为215900元，相当于可获利息收益为13083.6元，折算年化收益率约为2.48%。
大额存单不必担心转让不出去，有银行理财经理表示，在存款利率持续走低的背景下，以前的大额存单利率相对较高，因此很容易转出去，所以目前大额存单转让区好的产品常常被“秒杀”。
如何转让和受让大额存单？
多数大额存单都是可转让的，而且多数银行也设置了线上大额存单转让专区，可在银行App搜索栏输入“大额存单转让”查询。部分银行线下柜面也可提供转让服务。建议买大额存单要选择有转让功能的银行，这样更方便转让。
线上操作非常简单，如要转让存单，点击进入“大额存单”、进入“我的存单”列表、点击“转让”按钮，填写转让本金、利率等信息，经过短信、密码验证后转让订单即可提交成功，购买后对应的金额会转到转让人的账户中。
如要受让他人大额存单，在转让专区选择自己想要接手的产品、阅读相关条款，点击“同意”，经过短信、密码验证后即交易成功。
转让一般0手续费。持有存单1天以上且距离到期日7天以上可转让；受让他人大额存单后，可再次转让。转让价格由存单持有人自行决定，可折价也可溢价，不过部分银行设置了定价区间。
华夏银行大连分行理财师李睿奇表示，大额存单的转让功能，不仅解决了转让客户资金流动性、收益性的需求，也使受让客户获得了更短的存期、更好的收益。承接了转让存单的客户，后续如需资金周转，还能将存单再次转让。
在利率下行的趋势下，银行定期存款的平均利率持续走低，大额存单的利率也普遍下降，不过大额存单作为一款保本保息的储蓄存款产品，拿着踏实，并且支持转让，可起到“提前支取”作用，又避免了提前支取的利息损失。 |
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